对于投保者而言，购买商业保险在经济角度的期望值为负（因为保险公司要赚钱）。投保者购买保险，是通过让渡一部分经济利益，换取稳定性带来的收益。
换言之，保险的支出并非保险购买价，而是“我让渡的经济利益”；保险的收益也不是我得到的赔款，而是“稳定性”。
不妨让我们看一个例子，同样是保额五十万的意外险：
对于普通家庭而言，如果没有保险，承担这一笔费用是十分沉重的。即使他明知保险期望值为负，他也会购买这一保险，因为规避风险带来的收益更大。
对于富裕家庭而言，即使没有保险，承担这一笔费用也不会对生活引起质变。既然无所谓风险，也就没有规避风险的需求。此时既然保险期望值为负，也就没有必要购买这一保险了。但当然，富裕家庭也会遇到富裕家庭的风险，此时他们也会选择购入相应体量的保险。
我们可以说，保险公司则是上述“富裕家庭”的更升级版本。保险公司吸纳了大家的风险，但是保险公司有钱，能“集中力量办大事”，也就能承担住这些风险。由此，保险公司便可以用它所拥有的“风险抵御力”去换取“他人让渡的经济利益”了。
但当然，这一切都建立在保险公司真的能准确计算好这种“期望值”的基础上——保险公司会力求做到这一点的。