对于投保者而言，购买商业保险在经济角度的期望值理应是负的——因为保险公司要赚钱。投保者购买保险，是通过让渡一部分经济利益，换取稳定性带来的收益。我们完全可以认为，保险真正的支出并非保险购买价，而是“我让渡的经济利益”；保险真正的收益也并非赔款，而是“稳定性”。
不妨让我们看一个例子，同样是保额五十万的意外险：
对于普通家庭而言（例如资产三百万的家庭），如果没有保险，承担这一笔费用是十分沉重的。即使保险的期望值显然是负的，他也会购买这一保险，因为规避风险带来的收益更大。
对于富裕家庭而言（例如资产五千万的家庭），即使在没有保险的情况下遇到小概率风险事件，承担这一笔费用也不会引起资产的冲击。既然无所谓冲击，也就没有规避风险这一说了。此时既然保险期望值为负，他们购买此类保险的经济动机会弱很多。但当然，即便这一体量的保险对于富裕家庭微不足道，它们仍可以购买真正能起到规避风险作用的更大保额的保险。
我们可以说，保险公司是一个“更富裕”的存在。保险公司吸纳了大家的风险，但是保险公司有钱，能“集中力量办大事”，也就能承担住这些风险。由此，保险公司便可以用它所拥有的“风险抵御力”去换取“他人让渡的经济利益”了。
我们甚至可以找到一些“保险之保险”，也即所谓“再保险”。直保保险公司将一部分经济利益让渡至再保险公司，而再保险公司则会承担其极端条件下的风险（例如重大自然灾害等等）。按照以上逻辑，再保险公司也往往比直保保险公司拥有更大的资金体量。
但当然，这一切都建立在保险公司真的能准确计算好“期望值”的基础上——精算师们会力求做到这一点的。